Растет спрос на добровольную страховку домов и квартир от чрезвычайных ситуаций

06.25.2017

Законопроект о защите жилья планируется рассмотреть в ближайшую сессию в Госдуме. Проект рассчитывается на абсолютную добровольную страховку жилья от полного его разрушения на территории ЧС. Сумма страхования составит 300 тыс. руб., а премия будет примерно 360 руб. в год. В случае если жильё подлежит ремонту, страховая выплата не предусмотрена.

Сумма выплаты совсем небольшая. Для примерного расчета была взята стоимость одного квадратного метра жилплощади в Тюменской области, где дома повреждены от паводка. Цена одного квадратного метра жилья составила больше 50 тысяч рублей. То есть на страховую компенсацию квартиру не приобрести. Однако планируется, что страховую выплату сможет получить или пострадавший, или государство. В этом случае пострадавшим будет сразу выделено жильё из резервного фонда региона.

Сейчас большое число жилых домов страдает от паводков. Застраховать жильё в тот момент, когда объявлено о нахождении региона в зоне риска, невозможно. В том случае, если региону не угрожает ЧС, жители не вспоминают о жилищном страховании. К примеру, ситуация в Алтайском крае становится серьёзной. Во время паводков было повреждено много домов, однако страховка была только у 2,5 процентов домов.

С помощью нового закона планируется изменить сложившееся положение к лучшему. Людям будет предлагаться доступное страхование от катастроф, а часть государственных расходов возьмут на себя страховщики. Как полагают в одной из крупных страховых компаний, закон будет касаться только возмещения убытков от ЧС регионального и федерального масштабов. Положения закона также должны дополнять государственную защиту жилищных интересов граждан.

В страховых фирмах полагают, что по новому закону большинство договоров будет заключаться в тех регионах, которые подвержены паводкам. Чтобы не допустить разорения страховщиков, риски надо перестраховывать. Проект добровольного страхования жилища от чрезвычайных ситуаций выпущен РНПК. Срок действия начнется с 1 июля 2017 года.
Перестрахованию подлежат договоры на сумму 300 тыс. руб., премия которых составляет 360 руб. в год. Согласно закону, такие цифры считаются минимальными. РНПК участвует в риске на 70% процентов, в убытке – на 100%. Перестрахованию подлежат только риски чрезвычайных ситуаций.

Возмещение убытков от таких рисков, как пожар, кража и т.д. переносится на компанию-страховщика на основе договора о добровольном страховании имущества.
Представитель компании «Энергогарант» утверждает, что актуальными рисками для домов являются пожар, повреждение водой, взрыв и т.д. Оформление страхового договора на жилье пользуется спросом в тех областях, где у жильцов есть на это средства. В небогатых регионах, которые чаще подвергаются стихийным бедствиям, у жителей нет средств на страховку. Кроме того, большинство домов находятся в аварийном состоянии. Большим спросом пользуется страхование ОСАГО. Эта сфера постоянно развивается, к примеру, предлагается интернет-страхование ОСАГО от «Росгосстраха», одного из ведущих страховщиков РФ.
Спрос на жилищное страхование наблюдается в многонаселённых городах с высоким уровнем доходов. Чаще всего страховка оформляется на только что отремонтированные квартиры. Частные дома страхуют охотней. Однако в целом россиянам не нравится страховать жильё.

Компания «Ингосстрах» подсчитала, что на Москву и область приходится одна третья часть премии от страхования имущества физических лиц. Наибольший спрос вызывают экспресс-программы для страхования жилья, так как они не требуют осмотра, а также оценивания имущества. Предлагается также рассчитать стоимость ОСАГО в «Ингосстрахе».

Распространить добровольное страхование жилищ будет трудно. В страховой фирме «Согласие» считают, что оказание государством помощи при ЧС за счет бюджета будет тормозом для страхования жилья. Люди не видят смысла в оформлении страховки, если государство все равно бесплатно предоставит жилье в случае катастрофы.

Более востребованным пока остается страхование домов, на которые не распространяется господдержка. Это чаще всего дорогие загородные коттеджи. Часто страхуют также ответственность при эксплуатации квартир многоквартирных домов перед третьими лицами.

Если часть затраченных на страхование средств будет компенсирована государством, а сам процесс не займет много времени, то люди будут охотней страховать жильё. Больше половины жилых помещений в Москве застраховано. Но в других регионах люди более негативно относятся к сфере страхования, в частности, к страхованию жилья. Исключением может стать только автострахование. Благодаря развитию интернет-сервисов стало возможным рассчитать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль.

Программа страхования, принятая в Москве, подразумевает компенсацию ущерба застрахованного жилья в размере 30% от государства и 70% от страховой компании. Похожие программы действуют и в Краснодарском крае. Фонд развития жилищного страхования получает регулярные субсидии от администрации региона. При наступлении страхового случая 30% возмещается из фонда, а 70% от страховщика. Отличием от московской системы является то, что в Краснодарском крае должен быть заключен конкретный договор с компанией-страховщиком, в то время как в Москве оплата полисов включена в счет коммунальных платежей.

В данный момент проходит обсуждение возможности использования московской системы при оформлении страховки на жильё от чрезвычайных ситуаций. Правда в большинстве городов и деревень из зоны риска ЧС не существует офисов страховых компаний. Продажа страховок через агентов будет нерентабельна. К тому же, в деревнях нет счетов за коммунальные услуги. Во время реализации нового закона страховщики встретятся с проблемой финансовой и физической доступности полисов. Что касается сферы ОСАГО, то наиболее распространенными являются пункты страхования ОСАГО «Росгосстрах».

Для нормальной работы закона требуется дополнительное стимулирование. К примеру, страхование жизни, пенсионное страхование и ДМС освобождаются от обложения налогами. Таким же образом можно стимулировать население к оформлению страховых полисов на жильё. Если люди смогут получить налоговый вычет на сумму расходов на страхование жилья, то возможно популярность такого вида страхования повысится.

Читайте также



Телефон:

8 (812) 600-80-48

Адрес:

① Ириновский пр., д. 22

② Малая Зеленина ул. д.4